新加坡人越来越长寿，这是喜事，但也带来一个严肃的财务问题：退休储蓄和投资，能否跑得赢更长的寿命？本地财务规划界指出，目标日期基金（Target-Date Funds）可以成为增强退休储蓄与财务安全的工具之一。
所谓目标日期基金，是指以投资者预计退休年份为目标，随时间推移自动调降股票等高风险资产比例、增配债券等稳健资产的”一站式”组合。对不擅长主动管理投资的大众而言，它省去了自行再平衡的麻烦，避免临近退休仍重仓股票的风险。
新加坡的养老体系以公积金（CPF）为基石，但仅靠 CPF 存款应对20年甚至30年的退休生活，对许多人而言并不宽裕。专家建议，长寿时代下应尽早开始补充性投资，并注意三点：一是控制提款速度，避免”人还在、钱没了”；二是保留一定通胀对冲资产；三是利用 CPF LIFE 年金锁住终身现金流。
随着本地资管机构陆续推出面向退休场景的目标日期产品，普通投资者的”懒人式”养老投资选项正日益丰富。关键仍在于——越早开始，复利的时间朋友越多。
另一个常被忽视的风险是医疗与长期护理开支：长寿意味着晚年医疗支出大概率上升，财务规划中预留专项缓冲、配置适当的医疗保险，与投资增值同样重要。退休规划从来不是单一动作，而是一整套现金流、保障与投资的组合拳。
来源：The Straits Times