随着网络诈骗手段日益复杂化，新加坡星展银行（DBS）正通过人工智能与人工干预相结合的多层防护体系，为客户的资金安全构筑坚实屏障。
案例：50万新元险被骗走
一名化名陈医生的诊所经营者，在长达五小时的电话中被冒充政府官员的骗子操控，先后向指定账户转账共计50万新元——这是他数十年的积蓄。骗子声称他涉嫌洗钱，要求他多次转账以”证明清白”。
然而这笔转账并未成功。陈医生点击”转账”后不到一分钟，DBS的AI系统就标记了这笔可疑交易。反诈骗团队分析师Chloe Lim的屏幕上弹出警报，她立即尝试联系陈医生。虽然未能联系上陈医生本人，但她成功联系了他的联名账户持有人——陈太太，向夫妇二人解释了可能的诈骗情况，并获得同意冻结转账流程。
多层防护：AI检测+认知阻断+人工干预
DBS的欺诈检测与预防系统采用AI技术结合传统规则检查，实时分析每一笔交易。系统根据风险等级实施分层干预：
- 低风险异常：系统向客户发送提醒，建议联系银行
- 高风险活动（如异常大额转账）：临时冻结交易，反诈骗团队主动联系客户核实
- 异常快速流出：交易冻结24小时，并立即通知账户持有人
其中，24小时冻结措施是新加坡金融管理局（MAS）于2025年6月推出的”共同责任框架”的一部分，旨在给客户和银行足够时间核实交易合法性。
人工判断不可替代
DBS反诈骗团队负责人Alan Teng表示：”技术可以发现可疑模式，但往往是人工干预打破了骗子的控制。” 银行还引入了”有益的摩擦”机制，在高风险操作路径中设置认知阻断点，让客户在关键时刻暂停、重新审视后再决定是否继续。
这种AI与人工协作的防诈骗模式，代表了银行业应对新型诈骗威胁的重要方向。
来源：The Straits Times | 日期：2026年4月15日
💡 您可以点击这里，通过新录网直接填写基本信息给学校官方，您将获得学校官方和新录网的联合免费支持。